短期健康险因具有保费低、保额高、投保简单、保障范围广等特点，能解决消费者“看病难、看病贵”的问题而备受追捧。那么，这款产品有何特点？消费者购买时，需注意哪些问题？

短期健康险，是指保险期间在一年及一年期以下且不含有保证续保条款的健康险，主要包括一年期及以下的医疗险、重疾险等产品。该保险的准入门槛相对较低，目前绝大部分人身险公司和财产险公司均有短期健康险供消费者选择。

记者梳理发现，目前市场上有多个短期健康险在售，保费低至百元，保险金额则高达数百万元，有的产品累计保险金额达到1200万元。以中国人寿百万医疗险优选版为例，该保险保费仅需167元，保障期限为1年，需理赔后才可重新申请投保。该保险的保险金额为一般医疗（含意外医疗）保险金300万元、120种重大疾病医疗保险金600万元、167种院外特定药品费用保险金600万元等。此外，该保险还赠送重疾就医绿通服务、住院保险金垫付服务、日常医学问诊服务等。

业内人士提醒，短期健康险具有不含有保证续保条款的特点。与之相比，长期健康险是保险期间超过1年的，或包含保证续保责任的健康险。两类产品的保障内容、保障时间、投保费用、续保条款等存在较大差别。随着年龄的增长，消费者若想要再次投保但是身体出现了某些问题，可能会面临加费承保，甚至出现无产品可投保的窘境。因此消费者应根据自身实际情况，结合两类产品的优缺点，在充分了解后进行合理选择。

另外，短期健康险一般都规定理赔对象必须进入公立医院就医，且一般只赔偿产生于一年内的医疗费用。发生百万元、千万元医疗赔偿费用的概率很低。一些保险公司在产品设计中可能会故意虚标保额，而实际上几乎不可能出现那么高的医疗费用赔付。由此看来，部分此类保险产品容易给消费者带来“保障幻觉”，以为这种虚标保额的产品保障程度更高、相同价格下更实惠。因此，建议消费者在购买短期健康险时，需要理性对待，认真阅读保险合同，着重了解与个人利益密切相关的内容。

■本报记者 林 露